Даже в обычных условиях малому и среднему бизнесу зачастую приходится скрести по сусекам — направлять в свое дело все резервы, да еще и брать деньги взаймы. А уж в условиях кризиса, карантинных и прочих ограничений, вызванных пандемией, как говорится, последнюю рубашку с себя снимешь, чтобы не закрыть предприятие.
В таких ситуациях далеко не у всех хватает собственного имущества для обеспечения исполнения обязательств. Особенно сложно здесь приходится малому и среднему предпринимательству (МСП).
Проблему нехватки собственного залогового обеспечения у представителей МСП, работающих в столице, призван решать Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, входящий Национальную гарантийную систему.
За прошедший период пандемии ресурсы малых и средних предприятий явно истощились, поэтому гарантийная поддержка в первые шесть месяцев 2021 года оказалась более востребованной, чем в этот же период прошлого года. Объем выданных поручительств вырос на 40%, а объем финансирования малого и среднего бизнеса столицы — на 31%.
В течении первых шести месяцев текущего года столичные предприниматели получили у кредиторов более 14 млрд рублей с гарантийной поддержкой Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. При этом 65% поручительств фонд выдал предприятиям сферы торговли. Еще около 30% в сумме приходится на несколько отраслей, таких как производство, инновации, транспорт, строительство и медицина. Об этом сообщается на официальном сайте мэра Москвы.
Чаще всего московские предприниматели обращались за поручительством для оформления кредита на пополнение оборотных средств (81%), а также на инвестиции (9%), исполнение контрактов и госконтрактов (8%) и прочие нужды (2%).
Около 89% средств в рамках гарантийной поддержки получили микро- и малые организации, только 11% пришлось на средние предприятия.
Растет и партнерская база гарантийного фонда столицы. На днях АО КБ «Солидарность» и Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы подписали соглашения о сотрудничестве.
«Мы всегда приветствуем расширение списка наших партнеров, ведь это означает более конкурентные условия выбора банка для предпринимателей. Банк „Солидарность“ представил свой опыт в части кредитования малого бизнеса, успешно прошел конкурсный отбор, определил лимиты средств, которые он готов направить на кредитование московских предпринимателей при гарантийной поддержке фонда. Рассчитываем на успешное сотрудничество на благо малого бизнеса столицы», — прокомментировал это событие исполнительный директор фонда Антон Купринов.
Как сообщается на официальном сайте АО КБ «Солидарность», теперь клиенты банка — субъекты МСП Москвы могут привлекать кредитные ресурсы и банковские гарантии с применением в качестве одного из видов обеспечения поручительство фонда.
— Подписание соглашений о сотрудничестве между банком и фондом позволит нам максимально эффективно участвовать в развитии системы финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства Москвы, существенно расширит возможности наших клиентов в привлечении кредитных средств и банковских гарантий, даст предпринимателям Москвы — клиентам банка дополнительные возможности развития бизнеса" – отметил в комментариях «СП» заместитель Председателя Правления АО КБ «Солидарность» Рафиль Хасанов. — Банк и фонд будут на партнерских основах финансировать малые и средние предприятия (МСП) столицы. Программа гарантийной поддержки фонда предусматривает предоставление поручительств субъектам МСП перед банком. Поручительства покрывают до 70% суммы кредита, банковской гарантии, аккредитива. Это открывает доступ к финансированию тем заемщикам, у кого недостаточно собственного обеспечения.
«СП»: — Как на практике будет осуществляться получение кредита под гарантии фонда?
— Схема взаимодействия проста: банк запрашивает и рассматривает пакет документов субъекта МСП, принимает решение о возможности финансирования при условии привлечения поручительства фонда. Далее банк самостоятельно направляет документы в фонд и берет на себя весь процесс взаимодействия. Фонд рассматривает документы потенциального заемщика в срок от трех рабочих дней, в положительном случае банк, фонд и заемщик подписывают трехсторонний договор-поручительства, после чего банк перечисляет заемные средства заемщику.
«СП»: — Соглашение о сотрудничестве с Гарантийным столичным фондом существенно расширит круг клиентов банка «Солидарность», который известен своим «курсом на Восток»?
— Да, несомненно. У нашего банка несколько приоритетных направлений в деятельности. Первое — это, конечно, юго-восточное направление, работа, преимущественно, с Китаем. Мы помогаем развитию российского бизнеса в этой стране, и, в свою очередь, поддерживаем китайские предприятия, приходящие работать на территорию Российской Федерации. И в целом у нас очень хорошо выстроены отношения с юго-восточной Азией. Мы активно работаем со среднеазиатскими республиками, ранее входившими в состав Советского Союза. Наиболее тесно — Таджикистаном и Узбекистаном.
Но также одно из приоритетных направлений — это работа с Московским регионом, поскольку одним из акционеров нашего банка является правительство Москвы. И вот, работая со столичными предприятиями, мы в некоторых случаях сталкивались с такой проблемой, как нехватка у малого и среднего бизнеса обеспечения для получения заемных средств.
Жаль отказывать в кредите только из-за одного этого обстоятельства, когда и предприятие понятное, и деятельность его понятная, и для чего привлекаются кредитные ресурсы банку также понятно. Зачастую кредит требуется в связи с тем, что предприятие принимает участие в том или ином тендере, зачастую нужна и банковская гарантия. И бывает вполне очевидно, что предприятие самодостаточное и сможет реализовать обязательства в рамках таких тендеров, но порой ему не хватает обеспечения для получения кредита. Ведь не у всех предприятий есть ликвидные залоги, тем более залоги в виде недвижимости. И в этом случае выручает гарантийная поддержка Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Это серьезная поддержка предпринимательства. И поэтому мы очень рады, что Фонд рассмотрел и аккредитовал наш банк. Теперь при получении денежных средств либо банковских гарантий в нашем банке Фонд может предоставить свои поручительства предприятию до 70% от размера обязательства. Тогда самому предприятию останется покрыть оставшиеся 30% обеспечения. А это, как правило, уже все предприятия могут сделать самостоятельно. В этих случаях виды обеспечения, которые предусмотрены действующим законодательством. В этом плане банк уже спокойно работает с клиентом.
«СП»: — Но тогда кредит становится уже дороже?
— Удорожание для клиента это практически не дает, поскольку там идет незначительное комиссионное вознаграждение фонда — на максимальную сумму одного поручительства до 100 миллионов рублей, ставка поручительства — от 0,5% годовых. И что важно, поручительства гарантийного фонда отнесены Центральным Банком РФ ко второй категории качества. И, в т. ч. поэтому банку это интересно. Здесь получается, что и сам фонд выполняет возложенную на него государством задачу поддержать малый и средний бизнес — Московский гарантийный Фонд работает достаточно давно и успешно, и банк включается в эту работу.
Здесь сходится множество интересов. Нашему банку это интересно, поскольку у нас появляется обеспечение кредитов, банковских гарантий либо аккредитивов. Это интересно малому и среднему бизнесу, поскольку, не отвлекаются какие либо ресурсы: например, в некоторых случаях банки просят разместить депозит в качестве обеспечения под гарантии, а при взаимодействии с гарантийным фондом таких вопросов не возникает, оборотные средства предприятия остаются в бизнесе, и, соответственно, предприятие получает необходимые дополнительные ресурсы и продолжает развивать свою деятельность. То есть, здесь все стороны удовлетворены, и удовлетворены реально — с точки зрения бизнеса.
«СП»: — На такое кредитование в банке «Солидарность» — под поручительство столичного гарантийного фонда — могут рассчитывать малые и средние предприятия только московского региона. Есть ли планы и возможность расширить этот круг?
— Пока, благодаря соглашению о сотрудничестве с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы у банка появилась возможность использовать его поручительство при работе с резидентами: такая поддержка предоставляется зарегистрированным в Москве малым и средним предприятиям. Но в каждом субъекте Российской Федерации есть подобного рода гарантийные фонды, действующие в рамках гарантийной системы АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» («Корпорация МСП»). Представительства и офисы банка «Солидарность» также работают во многих регионах страны, в частности, в Санкт-Петербурге, Самаре (головной офис), Татарстане, Иркутске, Екатеринбурге, Благовещенске и во Владивостоке. И мы рассматриваем возможность аккредитации в подобных гарантийных фондах.
Решение проблемы малого и среднего бизнеса с поручительством даст возможность банку расширить спектр клиентских предприятий, в большей степени оказывать содействие нашему бизнесу — путем предоставления кредитных ресурсов. Сейчас самое время активизировать эту деятельность, особенно в восточном направлении — торговые обороты России и Китая в рамках межправительственных соглашений растут. И здесь таже необходима большая и активная работа банка в рамках государственной задачи по увеличению торговые обороты и с другими юго-восточными странами, с республиками, ранее входившими в состав Советского Союза. Соответственно, наши предприятия могут активно использовать данный гарантийный инструмент для работы как внутри страны, так и за ее пределами.